Uno de los grandes pendientes que arrastra el país desde hace varias décadas es ampliar la inclusión financiera a más segmentos de la población. Especialistas del ámbito financiero admiten que entre 40 y 50 por ciento de los mexicanos siguen sin tener acceso a los servicios financieros, cuya incorporación se traduciría en un mayor crecimiento económico.
De acuerdo con un estudio publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) la inclusión del 10% de personas hoy alejadas de los beneficios del sistema financiero, aportaría entre 1 y 2 por ciento adicional al Producto Interno Bruto (PIB) del país.
Innovar a altas velocidades
México es hoy en día un hub de innovación regional en materia de banca digital. El país cuenta con número considerable de empresas fintech, mil 100, de las cuales 803 son de origen mexicano, mientras las otras 300 son extranjeras.
Durante su participación en el panel “Migrando de la banca tradicional a los ecosistemas de pago de próxima generación”, organizado por 2innovate, Claudia Núñez Sañudo, directora General de Fintech México, aseguró: “En la actualidad, el 66% del capital que a nivel mundial se destina a la región para fintechs, viene a México. Aunque durante 2024 el número de firmas fintech creció un marginal 4%, en conjunto sus ingresos crecieron 31 por ciento”.
Cuando en el mundo el otorgamiento de servicios financieros está dando un auténtico vuelco, las nuevas generaciones no esconden sus prisas de resolver todo de forma instantánea y las instituciones bancarias a responder a sus necesidades para ganar su preferencia. Migrar de la banca tradicional a ecosistemas de pago de próxima generación no sólo implica un reto tecnológico, sino impulsa a innovar a altas velocidades en el modelo de negocio antes de que otro se lleve las ganancias, que implica un gran cambio cultural y una forma muy distinta de hacer las cosas.
Cambiar la vida a la gente
La inclusión, y más aún incorporar modernos, inmediatos y diferentes medios de pago de productos y servicios de manera omnicanal y omnipresentes, “le cambia la vida a la gente, no solamente al consumidor, sino al dueño de la tienda de abarrotes, la lavandería u otro tipo de comercio, quienes a través de agregadores de pago pueden recibir el depósito a su cuenta de forma instantánea, lo cual le da acceso inmediato a su capital de trabajo que es muy importante para determinados segmentos de la industria”, afirmó Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate. “Debemos poder hacer transacciones, ecosistemas, pagar suscripciones, transferencias, hacer retiros donde quiera que nos encontremos”.
Ser instantáneo, el desafío
Un estudio de McKinsey prepandemia hizo un análisis de 600 bancos, entre los cuales la diferencia de estrategias y de enfoque comerciales era clara: quienes se enfocaron en pagos y transacciones en el mundo digital obtuvieron mejor rentabilidad. “Ser instantáneo es el desafío. Y en este aspecto el modelo SaaS (Software as a Services) y la nube, ofrecen innumerables ventajas, pues ni siquiera se debe invertir en software, servidores ni prácticamente ninguna infraestructura física”, sostuvo Pablo Pereyra.
Las fintechs sin duda han venido a mejorar los servicios financieros. El hecho de que exista esta diversidad de rieles de pago, que van desde las transferencias instantáneas, tarjetas, wallets (billeteras digitales), entre otras, está revolucionando al ramo. “El punto es que ante este gran menú de rieles de pago que conllevan una complejidad adicional, los bancos puedan administrar con simplicidad, y proporcionen una experiencia amigable y agradable al usuario”, sostiene José Antonio Quesada, presidente del Consejo Nacional de Consejeros Independientes.
“Hay una tendencia positiva en términos de cómo estamos usando los pagos digitales en el país. Spei, por ejemplo, superó los 5 mil 337 millones de transacciones el año pasado”, informó.
Crecimiento brutal
A pesar de los avances, México se encuentra un poco rezagado en materia de pagos digitales: 82% de las transacciones todavía se hacen en efectivo. ¿Cómo pueden los bancos atacar ese fenómeno? Mediante el llamado core digital que incluye: cambio de mindset (mentalidad), embarcándose en una incesante transformación, día tras día; realizar nuevas inversiones: jubilar los sistemas legados de hace 40 años; y apalancarse con herramientas de inteligencia artificial.
“El uso de la inteligencia artificial es útil para lograr personalizar la oferta de servicios financieros al cliente, a lo cual le llamamos el concepto de Banco Juan”, explicó Arne Schrenk, Managing director Financial Services de Accenture.
“Al final, queremos mejorar la inclusión financiera y brindar los mejores servicios, y seguir captando al mayor número de clientes”, estableció Claudia Núñez. “El año pasado cerramos con 70 millones de usuarios de servicios fintech. Hacia 2027, estimamos que ese número va a subir a 86 millones, un crecimiento brutal”.
El autor es consultor y especialista en comunicación e investigación periodística
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