México.- Cuando se acerca el momento de la jubilación aparecen los términos de la Modalidad 40, la pensión del IMSS y la Afore y aunque suelen asociarse entre sí, lo cierto es que cada una tiene una función distinta.
Con los recientes cambios dentro de la Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es necesario recordar cuál es la función de cada una antes de iniciar con tu proceso.
Modalidad 40: ¿Para que sirve y quién puede solicitarla?
El Insituto del Seguro Social cuenta con un esquema llamado la Modalidad 40 en el que los trabajadores pueden ser ayudados a la acumulación de semanas adiconales y para quienes tienen derecho a pensionarse bajo la Ley del Seguro Social de 1973, influir en el cálculo de su futura pensión.
Para acceder a ella es necesario cumplir con las condiciones de cotización previa, baja y plazo de incorporación que establece el Instituto. También se deben cubrir las cuotas correspondientes.
Ahora con la nueva reforma en dicho esquema se contempla un límite en el salario de cotización de quienes se incorporen o reingresen a esta modalidad, así como restricciones relacionadas con las altas retroactivas
¿Qué es la pensión del IMSS y cómo funciona?
A diferencia de la Modalidad 40, la pensión es la prestación económica que puede recibir una persona cuando cumple los requisitos legales para jubilarse o retirarse por cesantía en edad avanzada.
Las condiciones dependen del régimen al que pertenezca el trabajador:
Ley 73: generalmente corresponde a quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Para calcular la pensión se consideran, entre otros factores, las semanas cotizadas, el salario promedio de las últimas 250 semanas y la edad de retiro.
Ley 97: aplica a quienes comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997. En este régimen, los recursos acumulados en la cuenta individual tienen un papel central en el financiamiento de la pensión.
Por eso, antes de elegir una estrategia para el retiro, es importante identificar el régimen que corresponde y revisar el historial de cotización ante el IMSS.
¿Para qué sirve la Afore y qué pasa con el dinero ahorrado?
Finalmente, se encuentra la Afore, esta se trata de la institución financiera que administra la cuenta individual de ahorro para el retiro de cada trabajador. En ella se depositan las aportaciones que corresponden conforme al sistema, además de las aportaciones voluntarias que la persona decida realizar.
Estos recursos se invierten para generar rendimientos y se destinan al retiro de acuerdo con las reglas aplicables.
Tener una Afore no significa que ya tengas derecho a una pensión ni que recibirás automáticamente una cantidad determinada. El uso de los recursos dependerá del régimen pensionario, de los requisitos cumplidos y de las disposiciones legales correspondientes.
¿Puedes tener Modalidad 40, Afore y pensión al mismo tiempo?
Estos tres conceptos pueden formar parte de la planeación del retiro de una misma persona, pero no representan tres pagos independientes.
La Modalidad 40 permite continuar cotizando si se cumplen los requisitos; la Afore administra el ahorro de la cuenta individual, y la pensión es la prestación que puede obtenerse al cumplir las condiciones legales.
Es así como, los cambios en las reglas de la Modalidad 40 no significan que la Afore deje de servir ni que desaparezca el derecho a una pensión. Lo importante es conocer qué aplica en cada caso y evitar tomar decisiones únicamente con base en estimaciones generales.
Recuerda que antes de comprometer dinero en una modalidad de cotización voluntaria, conviene conocer las condiciones actuales y cómo podrían influir en tu plan de retiro.